1. Сначала хорошая новость
Если вы читали страницу «Как это работает», вы знаете главное: USDT — это доллар, который доходит до получателя. Через границу, в воскресенье вечером, за минуты, ни у кого не спрашивая разрешения. Это по-прежнему так, и именно поэтому USDT пользуются обычные люди.
Эта страница — мелкий шрифт. Тот, что навсегда записан в открытой истории переводов, где его может прочитать любой, у кого есть повод посмотреть.
2. USDT можно заморозить, и кнопка — у Tether
USDT выпускает компания Tether, и одно право она оставила за собой: заморозить USDT на любом адресе в любой момент. Этим правом она пользуется — обычно когда об этом просит полиция или того требует санкционный список. Когда адрес заморожен, все USDT на нём там и остаются. Никто не может их отправить, даже тот, у кого есть ключ.
Как адрес попадает в такой список? Редко из-за того, что его владелец сделал в тот день. Чаще всего из-за того, где эти деньги побывали раньше. Каждый перевод виден всем и остаётся навсегда, поэтому есть компании, которые только тем и занимаются, что следят за USDT от адреса к адресу и ставят каждому адресу оценку. Это и есть AML-проверка. Деньги, которые прошли через взломанную биржу, мошенников или сервис под санкциями, несут на себе метку, и их называют «грязными». Адрес, который получил такие деньги, тоже получает часть этой метки.
3. Вас могут втянуть, даже если вы ничего не делали
Теперь неприятная часть. Отказаться от перевода нельзя. Если кто-то отправляет USDT на ваш адрес, они приходят, и кнопки «вернуть отправителю, не вскрывая» нет. Поэтому, если незнакомец, клиент или клиент вашего клиента платит вам с адреса, который уже помечен, на вашем адресе теперь есть помеченные деньги — и те, кто ставит адресам оценки, не станут спрашивать, знали ли вы об этом.
Представьте, что вам дали купюру, которая в прошлом году побывала в ограблении. С наличными никто бы никогда не узнал. С USDT номер купюры виден всем, вся её история видна всем, и есть целая отрасль, чья работа — эту историю читать. Вы ничего плохого не сделали. И всё же ваш адрес попал в список.
Tether действительно замораживает адреса, но редко. С обычными людьми постоянно случается другое: их деньги замораживает биржа.
4. Биржа сначала замораживает, а потом задаёт вопросы
Деньги на бирже хранит биржа. Личный кабинет записан на ваше имя, но ключ у биржи: у вас есть только вход, а сами деньги биржа хранит за вас. Таковы условия, и чаще всего это нормальные условия.
По той же причине биржа может заморозить ваши деньги за один день. За биржами пристально следят — те же санкционные списки, те же оценки адресов, — и самый дешёвый способ для них избежать проблем — задержать всё, что выглядит сомнительно, и попросить вас объяснить. «На проверке» может значить несколько дней. Часто — несколько недель. Иногда — месяцы, папку документов о том, откуда взялся каждый доллар, и очередь в поддержку, где на том конце никто не торопится. А там, между прочим, лежат ваши деньги за квартиру.
На этой фразе построено всё приложение: если ключ не у вас, деньгами владеет тот, у кого ключ. В этом разница между «биржа проверяет мой личный кабинет» и «биржа проверяет мой личный кабинет, а мои деньги дома».
5. Гигиена: несколько привычек
- Не храните всё на одном адресе. Если этот адрес когда-нибудь заморозят или пометят, пострадает всё. Разделите деньги.
- Платите из одной копилки, остальные не трогайте. Когда нужно кому-то отправить деньги, отправляйте с одного адреса. Остальные ваши деньги в этой истории не появляются.
- Не сводите всё вместе. Перевод денег между своими же адресами связывает их в открытой истории переводов — именно так мир и узнаёт, какие адреса принадлежат одному человеку. Если слить десять адресов в один, то одним движением вы потеряете всё, чего добились, держа их отдельно.
- Новые деньги — новый адрес. Когда вам собираются заплатить, а вы не знаете, где эти деньги побывали (новый клиент, маркетплейс, знакомый знакомого), дайте адрес, на котором больше ничего нет. Если эти деньги окажутся помеченными, метка достанется адресу, на котором больше ничего нет.
Привычка маленькая. Она занимает секунду и почти ничего не стоит, а в тот день, когда это важно, именно она решает, будет ли у вас мелкая неприятность или настоящая беда.
6. Одна фраза, много адресов: приём с одноразовой картой
Некоторые банки теперь позволяют сделать одноразовый номер карты для сайта, которому вы не очень доверяете. Номер работает один раз или только на этом сайте; если он утечёт, вы отменяете номер, и с настоящей картой ничего не случится. Никто же не предлагает открывать новый банковский счёт для каждой покупки.
С адресами то же самое, и вот о чём почти никому не говорят: одна фраза восстановления может создать сколько угодно адресов. 24 слова, которые вы записали, — это рецепт бесконечного запаса адресов. Каждый адрес — отдельная строка из 34 символов, у каждого свой баланс, и в открытой истории переводов не видно никакой связи между ними. Два адреса из одной фразы для всего мира выглядят как два незнакомых человека. Если только вы сами их не свяжете, и об этом третья привычка.
Так что одна фраза покрывает все копилки, и хранить нужно только одно: фразу, на бумаге, как уже просила страница «Как это работает». Адреса бесплатные.
Почти бесплатные. Адрес, на котором никогда ничего не было, сначала нужно открыть в сети, и за это платит тот, кто отправляет на него первый перевод, — один раз, и это чуть дороже обычного перевода. Если клиент платит вам тысячу, этого никто не заметит.
7. Что для этого делает приложение
Кошелёк для тех, кто пользуется USDT как деньгами, должен делать эту работу за вас, и Dashing Crypto сделан именно для этого. Одна фраза восстановления, а под ней столько адресов, сколько нужно. Приложение создаёт новый адрес, когда он вам нужен, держит все адреса под одной фразой и показывает один общий итог, как банк показывает один баланс по всем вашим счетам. А каждый адрес при этом остаётся отдельной копилкой.
- Один итог, много копилок. Ваш баланс — это сумма. Откройте его, и вы увидите каждый адрес, сколько на нём лежит и откуда это пришло.
- Получайте на новый адрес. Когда вам собираются заплатить, попросите у приложения новый адрес и дайте его. На нём больше ничего нет, значит, больше ничем вы не рискуете.
- Платите из той копилки, какую выберете. Приложение отправляет с одного адреса, и остальные в этой истории не участвуют.
- Хранить нужно одну фразу. 24 слова на бумаге восстановят каждый адрес, который приложение когда-либо для вас создало: и те, что есть сейчас, и те, что вы создадите в следующем году.
Если всё, что у вас есть, уже лежит на одном адресе, ничего страшного. Начните с простого: следующий платёж получите на новый адрес, и вы уже защищены лучше, чем вчера.
8. Если коротко
USDT — это деньги, которые доходят. История того, где они побывали, открыта для всех, хранится вечно, и её читают люди со списками. Что с этим делать: завести привычку «один адрес — одна задача» и пользоваться кошельком, с которым её легко соблюдать.
Прежде чем переводить настоящие деньги, прочитайте раскрытие рисков. Эта страница написана вокруг его разделов 4 и 6.